Tarifcheck

In der heutigen digitalen Finanzlandschaft suchen immer mehr Verbraucher und Kleinunternehmen nach transparenten und effizienten Wegen, um Kredite zu finden. Hier kommt Tarifcheck ins Spiel – ein führendes deutsches Vergleichsportal, das sich auf die Vermittlung unbesicherter Privat- und Kleingewerbekredite spezialisiert hat. Als Ihr Finanzexperte nehmen wir Tarifcheck genau unter die Lupe, um Ihnen einen umfassenden Überblick über dessen Angebote, Prozesse und die Positionierung im deutschen Markt zu geben.

Unternehmensprofil und Hintergrund in Deutschland

Überblick und Historie

Tarifcheck wird von der TARIFCHECK24 GmbH betrieben, einem Unternehmen mit Sitz in Wentorf bei Hamburg, eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Lübeck unter HRB 13499. Das Unternehmen wurde Berichten zufolge im Jahr 2001 gegründet und befindet sich weiterhin in Privatbesitz, wobei der Gründer und Geschäftsführer Jan Schust die Mehrheit der Anteile hält. Es sind keine externen Eigenkapitalgeber öffentlich bekannt.

Das Geschäftsmodell von Tarifcheck basiert auf einer kostenlosen Online-Plattform und mobilen App, die Kreditangebote von Partnerbanken und anderen Kreditgebern für unbesicherte Privat- und Kleingewerbekredite aggregiert. Einnahmen generiert das Unternehmen durch erfolgsabhängige Provisionen von seinen Kreditpartnern. Das Zielsegment sind Kredit suchende Verbraucher und Kleinstunternehmen in Deutschland, die transparente und wettbewerbsfähige Angebote für unbesicherte Darlehen suchen.

Regulierung und Compliance

Tarifcheck agiert in Deutschland als Kreditvermittler und fällt somit unter die Ausnahmeregelung des § 6 des Kreditwesengesetzes (KWG), da es selbst keine Kredite vergibt. Als Kreditmakler unterliegt es der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das Unternehmen hält sich an das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) für Zahlungstransaktionen und ist zudem nach der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) datenschutzkonform, mit einer VDAT-Zertifizierung für die Datenverarbeitung. Bisher sind keine BaFin-Durchsetzungsmaßnahmen oder Strafen gegen Tarifcheck bekannt geworden, was für eine solide Einhaltung der regulatorischen Anforderungen spricht. Im vorvertraglichen Stadium erfolgen klare Angaben zu Gebühren und effektiven Jahreszinsen (APR), und die Erstinformation gemäß den Anforderungen der Versicherungsvermittlungsverordnung wird bereitgestellt.

Kreditprodukte und Konditionen bei Tarifcheck

Angebotsvielfalt

Tarifcheck tritt nicht selbst als Kreditgeber auf, sondern bietet einen umfassenden Vergleichs- und Lead-Generierungsdienst über ein Netzwerk von Partnerbanken an. Das Produktspektrum umfasst zwei Hauptkategorien:

• Privatkredite: Diese sind für private Konsumenten gedacht und decken in der Regel Beträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro ab. Die genauen Mindest- und Höchstbeträge können je nach Partner variieren.
• Kleingewerbekredite: Speziell für Selbstständige und Kleinunternehmen konzipiert, liegen die Darlehensbeträge hier typischerweise zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro. Auch hier sind die genauen Konditionen und Spannen von den einzelnen Kreditgebern abhängig.

Alle über Tarifcheck vermittelten Kredite sind unbesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten wie Immobilien oder Fahrzeuge hinterlegt werden müssen.

Zinssätze, Gebühren und Laufzeiten

Die von Tarifcheck angezeigten Zinssätze sind Schätzwerte der Partner und dienen als Orientierung. Der endgültige effektive Jahreszins (APR) wird von den Kreditgebern nach individueller Bonitätsprüfung festgelegt.

• Zinssätze für Privatkredite: Der effektive Jahreszins liegt typischerweise zwischen 2,5 % und 12,9 %.
• Zinssätze für Kleingewerbekredite: Hier bewegen sich die effektiven Jahreszinsen im Bereich von 3,9 % bis 14,8 %.

Hinsichtlich der Gebührenstruktur ist es wichtig zu wissen, dass Tarifcheck selbst keine Plattformgebühren von Kreditnehmern erhebt. Anfallende Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren von 0 % bis 3 % des Kreditbetrags werden direkt vom jeweiligen Kreditgeber in Rechnung gestellt und im Kreditvertrag transparent ausgewiesen. Bei verspäteten Zahlungen können Gebühren von typischerweise 5 Euro bis 15 Euro pro versäumter Rate anfallen, abhängig vom Kreditpartner.

Die Laufzeiten der Kredite sind flexibel gestaltet:

• Privatkredite: Rückzahlungsperioden von 12 bis 84 Monaten.
• Kleingewerbekredite: Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.

Der Antragsprozess und die digitale Erfahrung

So funktioniert die Kreditbeantragung

Der Antragsprozess bei Tarifcheck ist vollständig digitalisiert und nutzerfreundlich gestaltet. Er kann über das Webportal tarifcheck.de oder über die mobilen Apps für iOS und Android erfolgen.

1. Online-Anfrage: Zunächst geben Sie die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und den Verwendungszweck an. Basierend auf diesen Informationen und einer ersten Einschätzung Ihrer Bonität werden Ihnen passende Angebote von Partnerbanken angezeigt.
2. Identitätsprüfung (KYC): Nach Auswahl eines Angebots erfolgt die Identitätsprüfung durch den jeweiligen Partnerkreditgeber, üblicherweise mittels Video-Ident-Verfahren oder dem traditionellen PostIdent-Verfahren.
3. Dokumenteneinreichung: Es ist erforderlich, Einkommensnachweise (z.B. die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder entsprechende Unterlagen für Selbstständige) einzureichen.
4. Bonitätsprüfung: Mit Ihrer Zustimmung wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Tarifcheck bietet eine vorläufige Bonitätsbewertung an, aber die finale Kreditwürdigkeitsprüfung erfolgt durch die Partnerbanken, die eigene Risikomodelle und SCHUFA-Daten nutzen.
5. Auszahlung: Bei erfolgreicher Genehmigung wird der Kreditbetrag per SEPA-Banküberweisung auf Ihr deutsches Bankkonto ausgezahlt.

Die Rückzahlung erfolgt in der Regel über automatisierte Lastschriftverfahren (SEPA-Mandate). Bei Zahlungsverzug werden zunächst Erinnerungen per E-Mail oder SMS versandt, bevor bei anhaltendem Ausfall die Angelegenheit an Inkassobüros der Partner weitergegeben wird.

Die Tarifcheck Mobile App

Die mobile App von Tarifcheck ist ein zentraler Bestandteil des digitalen Angebots und erfreut sich großer Beliebtheit. Sie ist sowohl im Apple App Store (durchschnittliche Bewertung 4,8 von 5 Sternen bei 1,6 Tausend Bewertungen) als auch im Google Play Store (4,5 von 5 Sternen) verfügbar. Die App bietet eine Reihe praktischer Funktionen:

• Echtzeit-Kreditvergleich: Sofortiger Zugriff auf aktuelle Kreditangebote.
• Intelligente Filter: Optionen wie "Sofortauszahlung", "vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeit" und spezielle "Angebote für Selbstständige" ermöglichen eine maßgeschneiderte Suche.
• Vertragsverwaltung: Ein übersichtliches Kunden-Dashboard erlaubt die Verwaltung der Anfragen und Verträge.
• Benutzerfreundlichkeit: Die intuitive Gestaltung der App sorgt für eine einfache und schnelle Navigation.

Die digitale Präsenz von Tarifcheck wird durch eine responsive Webseite mit integriertem Kreditrechner, Eignungsprüfung und direkten Antragsformularen ergänzt. Das Unternehmen pflegt zudem eine aktive Präsenz auf sozialen Netzwerken wie LinkedIn und Facebook.

Marktposition, Kundenerfahrungen und praktische Ratschläge

Marktposition und Wettbewerb

Tarifcheck hat sich als einer der Top-Drei-Online-Kreditvergleichsportale in Deutschland etabliert, neben bekannten Wettbewerbern wie Check24 GmbH und Verivox GmbH sowie Finanzcheck GmbH. Schätzungen zufolge hält Tarifcheck einen Marktanteil von etwa 15 % bei den über Vergleichsportale initiierten unbesicherten Kreditanträgen.

Die Differenzierung von Tarifcheck im Wettbewerb erfolgt über spezielle Filterfunktionen, die beispielsweise eine Sofortauszahlung oder flexible Pausenoptionen bei der Rückzahlung hervorheben. Besonders hervorzuheben ist auch der dedizierte Kreditvergleich für Selbstständige, der dieser spezifischen Zielgruppe maßgeschneiderte Angebote ermöglicht. Berichten zufolge erfolgte im Jahr 2023 eine Expansion in den Bereich der Kleingewerbekredite. Für 2026 sind Pläne zur Integration einer sofortigen Bankkontoanalyse über PSD2-APIs in Arbeit, was die Effizienz der Kreditprüfung weiter steigern könnte.

Tarifcheck arbeitet mit einer Vielzahl wichtiger deutscher Banken wie der Deutschen Bank und Santander sowie Fintech-Kreditgebern wie auxmoney und Smava zusammen. Zusätzlich bestehen Affiliate-Vereinbarungen mit Versicherungsvergleichsportalen zur Vermarktung ergänzender Produkte.

Kundenbewertungen und Service

Die Kundenzufriedenheit mit Tarifcheck ist, insbesondere gemessen an den App-Bewertungen, hoch. Im Apple App Store erreicht die App beeindruckende 4,8 von 5 Sternen bei 1,6 Tausend Bewertungen. Häufig gelobt werden die einfache Vergleichsmöglichkeit und die Transparenz der Filteroptionen.

Es gibt jedoch auch vereinzelte Kritikpunkte. Kunden bemängeln gelegentlich, dass der finale effektive Jahreszins nach der individuellen Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber höher ausfällt als die anfängliche Schätzung. Auch Verzögerungen beim Video-Ident-Verfahren werden manchmal als Beschwerde genannt. Der Kundenservice ist per E-Mail und über eine Hotline von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr erreichbar. Ein Live-Chat auf der Webseite ermöglicht zudem schnelle Antworten mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von unter zwei Minuten.

Ein unbestätigtes Beispiel für einen Erfolgfall ist der eines selbstständigen Designers, der über Tarifcheck einen Kredit von 15.000 Euro zu einem effektiven Jahreszins von 4,5 % innerhalb von 48 Stunden erhalten haben soll.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Wenn Sie überlegen, einen Kredit über Tarifcheck zu beantragen, beachten Sie bitte folgende Expertentipps:

• Bonität prüfen: Informieren Sie sich vorab über Ihre eigene SCHUFA-Auskunft. Eine gute Bonität ist entscheidend für attraktive Zinskonditionen.
• Angebote genau vergleichen: Schauen Sie nicht nur auf den niedrigsten Zins, sondern auch auf die Gesamtkosten, mögliche Sondertilgungen und die Flexibilität der Laufzeit.
• Realistische Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit: Stellen Sie sicher, dass die monatlichen Raten dauerhaft zu Ihrem Budget passen, um Überschuldung zu vermeiden.
• Unterlagen bereithalten: Halten Sie Einkommensnachweise und andere relevante Dokumente bereit, um den Antragsprozess zu beschleunigen.
• Rolle des Vermittlers verstehen: Bedenken Sie, dass Tarifcheck ein Vermittler ist. Der Kreditvertrag wird direkt mit der Partnerbank geschlossen, und die finalen Konditionen können nach der Bonitätsprüfung abweichen.
• Filter nutzen: Die speziellen Filter, insbesondere für Selbstständige oder bei Bedarf einer Sofortauszahlung, können Ihnen helfen, passende Angebote schnell zu identifizieren.
• Transparenz der Kosten: Achten Sie auf die vollständige Offenlegung aller Gebühren und des effektiven Jahreszinses im finalen Kreditangebot des jeweiligen Kreditgebers.

Tarifcheck bietet eine wertvolle Dienstleistung für alle, die in Deutschland einen Kredit suchen. Durch die Bündelung einer Vielzahl von Angeboten und die Bereitstellung eines transparenten Vergleichstools wird der Prozess der Kreditsuche erheblich vereinfacht. Wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist jedoch eine sorgfältige Prüfung und das Verständnis der individuellen Konditionen unerlässlich.