In der deutschen Finanzlandschaft hat sich die CreditPlus Bank AG als ein wichtiger Akteur im Bereich der Konsumentenfinanzierung etabliert. Seit ihrer Gründung im Jahr 1953 hat sie sich von einem traditionellen Finanzinstitut zu einem digitalen Vorreiter entwickelt, der sich auf schnelle und unkomplizierte Kreditlösungen spezialisiert hat. Als hundertprozentige Tochtergesellschaft der CA Consumer Finance S.A., dem Konsumentenfinanzierungsarm der weltweit agierenden Crédit Agricole Gruppe, profitiert die CreditPlus Bank von einer soliden finanziellen Basis und internationaler Expertise.
Unternehmensprofil und Hintergrund der CreditPlus Bank
Die CreditPlus Bank Aktiengesellschaft hat ihren Hauptsitz in Stuttgart und ist beim Amtsgericht Stuttgart unter HRB 15624 registriert. Ihr Geschäftsmodell konzentriert sich ausschließlich auf Privatkundenkredite, darunter persönliche Ratenfinanzierungen, Absatzfinanzierungen über Händlerpartnerschaften und ein starker Fokus auf digitales Kreditwesen. Die Bank richtet sich an Angestellte und Selbstständige, die Finanzierungen für langlebige Güter, den Kauf von Fahrzeugen, die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten oder andere persönliche Bedürfnisse suchen.
Die strategische Ausrichtung unter der Leitung von Führungskräften wie dem Vorstandsvorsitzenden Bernhard Merz, Finanzvorstand Dr. Anna Schmid und Vertriebsvorstand Markus Vogel unterstreicht den Anspruch, durch innovative digitale Lösungen und kundenorientierten Service den Markt zu bedienen.
Kreditprodukte und Konditionen im Überblick
Die CreditPlus Bank bietet eine Palette von Kreditprodukten an, die auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind. Die Konditionen sind transparent und werden individuell auf Basis der Bonität des Antragstellers festgelegt.
Unbesicherte Ratenkredite
- Kreditbetrag: Von 1.000 Euro bis 100.000 Euro, was eine große Bandbreite für kleinere Anschaffungen bis hin zu größeren Projekten abdeckt.
- Laufzeit: Flexibel von 12 Monaten bis zu 120 Monaten (10 Jahre), was eine Anpassung an die monatliche Belastbarkeit ermöglicht.
- Effektiver Jahreszins (APR): Beginnt bei wettbewerbsfähigen 1,99 % und kann je nach Bonität und Laufzeit bis zu 12,99 % betragen. Diese Spanne ist typisch für bonitätsabhängige Ratenkredite in Deutschland.
Besicherte Kfz- und Ausrüstungskredite
Für den Kauf von Fahrzeugen oder spezieller Ausrüstung bietet die CreditPlus Bank besicherte Kredite an, die in der Regel günstigere Zinssätze ermöglichen.
- Kreditbetrag: Von 2.500 Euro bis 70.000 Euro.
- Laufzeit: Ebenfalls flexibel von 12 Monaten bis 120 Monaten.
- Effektiver Jahreszins (APR): Von 3,99 % bis 10,99 %, was die Vorteile der Besicherung widerspiegelt.
- Sicherheiten: Hierbei dient der Fahrzeugbrief oder der Eigentumstitel der Ausrüstung als Sicherheit für den Kredit.
Händler- und Partnerfinanzierungen
Über ein Netzwerk von Autohändlern und Einzelhandelspartnern bietet die CreditPlus Bank auch maßgeschneiderte Absatzfinanzierungen an, oft mit individuellen Laufzeiten von bis zu 84 Monaten.
Gebühren und Sondertilgungen
Ein wichtiger Aspekt der Kreditkonditionen sind die Gebühren. Die CreditPlus Bank erhebt keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren, da diese Kosten bereits im effektiven Jahreszins enthalten sind. Für spezielle administrative Dienstleistungen können Gebühren zwischen 0 und 25 Euro anfallen. Bei verspäteter Zahlung wird eine Gebühr von 5 % des überfälligen Betrags, mindestens aber 5 Euro, erhoben. Erfreulich ist die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung, sofern noch mindestens vier Raten ausstehen. Dies bietet Kreditnehmern zusätzliche Flexibilität.
Der digitale Kreditantrag und das Kundenerlebnis
Die CreditPlus Bank legt großen Wert auf einen reibungslosen und digitalen Antragsprozess, der den heutigen Erwartungen der Kunden gerecht wird.
Antragsprozess und Anforderungen
Der Kreditantrag kann bequem über die mobiloptimierte Webseite oder die dedizierte App (für iOS und Android) gestellt werden. Darüber hinaus stehen 17 physische Filialen bundesweit und ein breites Netz von Händlerpartnern zur Verfügung. Der Identifizierungsprozess erfolgt sicher und schnell über das PostIdent-Verfahren oder per Video-Ident. Notwendige Unterlagen wie Ausweisdokumente, Einkommensnachweise und Kontoauszüge können online hochgeladen werden. Für digitale Anträge verspricht die Bank eine sofortige Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten.
Die Kreditprüfung basiert auf einem proprietären Scoring-Modell, das Daten von Auskunfteien wie der Schufa, Einkommensverhältnisse, die Schuld-Einkommens-Quote und Verhaltensanalysen berücksichtigt. Bei höheren Kreditbeträgen oder einem erhöhten Risikoprofil erfolgt eine manuelle Überprüfung. Die Auszahlung der genehmigten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden per SEPA-Überweisung auf das Kundenkonto.
Mobile App und Online-Banking
Die CreditPlus App, die in den App Stores eine durchschnittliche Bewertung von 4,5 Sternen aufweist, ist ein zentraler Bestandteil des digitalen Angebots. Sie bietet Funktionen wie einen Kreditrechner, die Möglichkeit zum Dokumenten-Upload, einen Tilgungs-Tracker und Push-Benachrichtigungen. Über das Online-Banking-Portal können Kunden ihre Kredite verwalten und elektronische Signaturen für Verträge nutzen, was den Prozess weiter beschleunigt.
Kundenrezensionen und Servicequalität
Die Kundenerfahrungen mit der CreditPlus Bank sind größtenteils positiv. Auf Plattformen wie Trustpilot erreicht die Bank eine Bewertung von 4,3 Sternen. Besonders gelobt werden die schnelle Auszahlung, die klare Kommunikation und der einfache Online-Prozess. Häufig genannte Probleme betreffen gelegentliche Schwierigkeiten beim Dokumenten-Upload oder Verzögerungen bei der Verfügbarkeit der E-Signaturfunktion. Der Kundenservice ist über einen 24/7 Chatbot und eine Telefon-Hotline erreichbar. Für Kreditnehmer mit Darlehen über 50.000 Euro stehen dedizierte Kundenbetreuer zur Verfügung.
Regulierung, Marktposition und Wettbewerb
Die CreditPlus Bank AG unterliegt als deutsches Kreditinstitut strengen Regulierungen und ist fest im deutschen Bankensystem verankert.
Regulierungsstatus
Die Bank ist gemäß §32 KWG von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Deutschen Bundesbank lizenziert und überwacht. Sie ist zudem Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), wodurch Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro abgesichert sind. Bislang wurden keine größeren regulatorischen Sanktionen oder Strafen gegen die Bank verhängt, was auf eine solide Einhaltung der Vorschriften hindeutet. Jährliche Prüfungen durch externe Wirtschaftsprüfer und die Berichterstattung an die EZB stellen die fortlaufende Compliance sicher.
Im Sinne des Verbraucherschutzes hält sich die CreditPlus Bank strikt an die EU-Verbraucherkreditrichtlinie, insbesondere hinsichtlich der Offenlegung des effektiven Jahreszinses vor Vertragsabschluss. Kreditnehmer haben zudem ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen.
Marktposition und Wettbewerber
Mit einer Bilanzsumme von 8,84 Milliarden Euro im Jahr 2023 und einem Marktanteil von 0,10 % gehört die CreditPlus Bank zu den 112 größten deutschen Banken. Ihr Nettogewinn betrug 2023 5,06 Millionen Euro. Im Wettbewerb steht sie mit namhaften Instituten wie der ING-DiBa, Targobank, Deutsche Kreditbank (DKB) und Santander Consumer Bank. Ihr Hauptunterscheidungsmerkmal ist der vollständig digitale End-to-End-Prozess, flexible Konditionen und die starke Integration in Händlernetze, insbesondere im Automobilbereich.
Das Neugeschäftsvolumen im Konsumentenbereich belief sich 2023 auf 1,84 Milliarden Euro, mit einem strategischen Fokus auf risikoärmere Segmente. Die Bank plant zudem, ihr Portfolio an grünen Krediten in Zusammenarbeit mit der Crédit Agricole S.A. zu erweitern.
Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer
Bevor Sie einen Kredit bei der CreditPlus Bank oder einem anderen Anbieter aufnehmen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten:
- Kreditwürdigkeit prüfen: Stellen Sie sicher, dass Ihre finanzielle Situation stabil ist und Sie die monatlichen Raten problemlos bedienen können. Eine gute Bonität verbessert Ihre Chancen auf günstige Zinsen.
- Angebote vergleichen: Obwohl die CreditPlus Bank wettbewerbsfähige Konditionen bietet, ist es ratsam, immer mehrere Angebote zu vergleichen, um den für Sie passendsten Kredit zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Nominalzins, sondern auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten beinhaltet.
- Konditionen verstehen: Lesen Sie das Kleingedruckte. Achten Sie auf Gebühren, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Bedingungen für eine vorzeitige Ablösung des Kredits. Bei der CreditPlus Bank sind Sondertilgungen erfreulicherweise oft kostenfrei.
- Dokumente vorbereiten: Halten Sie alle notwendigen Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge bereit, um den Antragsprozess zu beschleunigen. Der digitale Upload ist hier ein großer Vorteil.
- Digitale Tools nutzen: Verwenden Sie den Kreditrechner der CreditPlus Bank, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und die optimale Laufzeit und Rate für Ihr Budget zu finden.
- Zweck des Kredits: Überlegen Sie, ob ein unbesicherter Ratenkredit oder ein besicherter Kredit (z.B. für ein Auto) besser zu Ihrem Vorhaben passt. Besicherte Kredite können oft bessere Konditionen bieten.
- Widerrufsrecht: Vergessen Sie nicht Ihr gesetzliches 14-tägiges Widerrufsrecht, das Ihnen die Möglichkeit gibt, den Kreditvertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die CreditPlus Bank AG eine etablierte und vertrauenswürdige Option für Konsumentenkredite in Deutschland darstellt. Ihr Fokus auf digitale Prozesse, schnelle Kreditentscheidungen und flexible Konditionen, kombiniert mit der Stabilität einer großen europäischen Bankengruppe, macht sie zu einer attraktiven Wahl für viele Kreditnehmer. Die positive Kundenresonanz und die robuste regulatorische Einbindung unterstreichen ihre Verlässlichkeit als Finanzpartner.
