In der dynamischen Welt der deutschen Finanztechnologie hat sich die CrossLend GmbH als ein führender Akteur etabliert, der die Art und Weise, wie Kredite in Europa gehandelt und finanziert werden, neu definiert. Anders als viele Fintechs, die sich direkt an Endverbraucher richten, operiert CrossLend als eine hochentwickelte B2B-Plattform. Sie ermöglicht es Banken und anderen Kreditgebern, ihre Kreditportfolios effizient an institutionelle Investoren zu verkaufen, und schafft so Liquidität im Markt.
Unternehmensübersicht und Hintergrund in Deutschland
Die CrossLend GmbH, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung, wurde im Jahr 2014 von Oliver Schimek und Daniel Schlotter gegründet. Mit ihrem Hauptsitz in Berlin ist das Unternehmen beim Amtsgericht Charlottenburg unter HRB 160198 B registriert und befindet sich vollständig im Besitz seiner Gründer und namhafter Investoren, darunter Nordzone sowie weitere Venture-Fonds.
Das Geschäftsmodell von CrossLend ist einzigartig und richtet sich an den digitalen Schuldenmarkt. Es fungiert als eine digitale Marktplatzplattform, die Kreditgeber – wie Banken, Sparkassen und spezialisierte Kreditinstitute – mit institutionellen Investoren, darunter Asset Manager, Fondsgesellschaften und Pensionsfonds, zusammenbringt. Dies geschieht über eine zentrale Onboarding-Schnittstelle, umfassende Due Diligence-Prüfungen, standardisierte Daten und automatisierte Verbriefungsprozesse. Ziel ist es, europäischen Banken eine effiziente Refinanzierung zu ermöglichen und Investoren Zugang zu diversifizierten Kreditengagements zu bieten.
Das Managementteam wird von Oliver Schimek als CEO und Gründer geleitet. Daniel Bartsch ist als COO und Gründungspartner tätig, und Frank Häering wird ab 2025 als Executive Strategy Advisor das Team verstärken. Diese Führungskräfte bringen eine Fülle von Erfahrungen in den Bereichen Finanzen und Technologie mit, was die Innovationskraft und strategische Ausrichtung von CrossLend untermauert.
Kreditprodukte und Dienstleistungen der CrossLend GmbH
Es ist entscheidend zu verstehen, dass die CrossLend GmbH selbst keine direkten Kredite an Endverbraucher oder Unternehmen vergibt. Ihre Kernleistung liegt in der Bereitstellung der Infrastruktur für die Verbriefung und den Handel von Kreditforderungen. Über ihre Plattform werden folgende Arten von Krediten verbrieft und für institutionelle Investoren zugänglich gemacht:
- Konsumentenkredite: Darlehen, die von Partnerbanken an Privatpersonen vergeben wurden.
- KMU-Kredite: Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen.
- E-Mobilitäts-Leasingverträge: Insbesondere für E-Bikes, die zunehmend als nachhaltige Anlageklasse an Bedeutung gewinnen.
- Digitale Schuldscheine: Verbriefte Forderungen, die auf den zugrunde liegenden Kreditverträgen basieren.
Die Kreditbeträge der zugrunde liegenden Darlehen variieren je nach Kreditgeber und reichen typischerweise von 5.000 Euro bis 250.000 Euro. Die Plattform unterstützt eine breite Palette von Risikoklassen, von A bis H, was Anlegern eine differenzierte Risikobetrachtung ermöglicht.
Zinssätze, Gebühren und Konditionen
Da CrossLend nicht der direkte Kreditgeber ist, werden die Zinssätze, Bearbeitungsgebühren und Tilgungsfristen von den jeweiligen originären Kreditinstituten festgelegt. Die Plattform von CrossLend unterstützt jedoch die risikoadjustierte Preisgestaltung dieser Kredite. Schätzungen zufolge können die effektiven Jahreszinssätze (APR) für die verbrieften Kredite je nach Risikoklasse zwischen etwa 2 % und 12 % liegen.
Die Laufzeiten der zugrunde liegenden Kredite erstrecken sich in der Regel über 12 bis 84 Monate. CrossLend erhebt keine direkten Gebühren von Endkreditnehmern. Stattdessen verdient das Unternehmen an Platzierungs- und Servicegebühren aus den Verbriefungstransaktionen mit seinen institutionellen Partnern. Eventuelle Verzugsgebühren werden von den originären Kreditgebern an die Plattform weitergeleitet.
Hinsichtlich der Besicherungsanforderungen folgen die Richtlinien denen der vergebenden Banken. Die Plattform unterstützt sowohl unbesicherte Privat- und KMU-Kredite als auch durch Vermögenswerte besicherte Leasingverträge (wie bei E-Bikes), die einen Eigentumsvorbehalt erfordern können.
Antragsprozess, Technologie und regulatorischer Status
Für Kreditnehmer gibt es keinen direkten Antragsprozess bei CrossLend. Interessenten beantragen Kredite über die Kanäle der Partnerbanken oder Marktplatzpartner. CrossLend stellt dabei die digitale Infrastruktur und die Kreditbewertungs-Engine über seine Website und APIs bereit.
Der Onboarding-Prozess (KYC – Know Your Customer) ist für institutionelle Kreditgeber und Investoren zentralisiert und digitalisiert. Er beinhaltet umfassende AML/KYC-Prüfungen (Anti-Geldwäsche), die unter der Aufsicht der BaFin und der CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier in Luxemburg) stehen. Die proprietäre Scoring-Technologie von CrossLend aggregiert Daten von Kreditauskunfteien und nutzt fortschrittliche Modellierungen, um Risikoklassen zuzuweisen, die mit geschätzten jährlichen Verlustraten korrelieren.
Auszahlungen von Krediten werden von den originären Banken über SEPA-Überweisungen vorgenommen. Investitionserträge werden über die Depotbank CACEIS Bank Luxemburg abgewickelt. Im Falle eines Kreditausfalls erfolgt das Servicing durch CrossLend selbst oder durch beauftragte Drittanbieter für den Forderungseinzug (z.B. Intrum Justitia GmbH).
CrossLend bietet keine spezielle mobile App für Endkunden an. Ihre Plattform-Tools sind für Partner über ein Webportal zugänglich. Die Website unterstützt Deutsch, Englisch und Französisch und integriert Portfolioanalysen sowie Verbriefungsdienstleistungen.
Mit Hauptsitz in Berlin und weiteren Büros in Luxemburg, London, Frankfurt, Wien und Lissabon bedient CrossLend Kreditgeber in Deutschland, den Niederlanden, Spanien und anderen EU-Märkten. Es beschäftigt über 80 Mitarbeiter und hat Dutzende von Kreditgebern und institutionellen Investoren in ganz Europa an Bord.
Regulierungsstatus und Lizenzen
Die CrossLend GmbH ist von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der luxemburgischen Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) autorisiert und wird von diesen beaufsichtigt. Dies gewährleistet ein hohes Maß an Transparenz und Sicherheit für alle Beteiligten.
Das Unternehmen hält sich an die Standards der EU-Kapitalmarktunion, die ICMA Green Bond Principles für ESG-Schuldverschreibungen und erfüllt umfassend die Vorschriften zu AML/KYC, Datenschutz (DSGVO) und Eignungsprüfung für Investoren.
Marktposition, Wettbewerb und praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer
CrossLend hat sich als eine der führenden digitalen Verbriefungsplattformen in Europa etabliert. Es konkurriert nicht direkt mit traditionellen Banken im Privatkundengeschäft, sondern vielmehr mit den Debt Capital Markets Divisionen etablierter Finanzinstitute und anderen FinTechs wie Creditshelf, die sich auf ähnliche Weise im Bereich der Kreditmarktplatzfinanzierung positionieren. Die Alleinstellungsmerkmale von CrossLend sind das End-to-End-Betriebssystem für digitale Schuldtitel, die institutionelle Verbriefung, einschließlich ESG-Anleihen, und die grenzüberschreitende Bündelung von Kreditvermögenswerten.
Das Unternehmen expandiert kontinuierlich, hat 2025 einen Hub in Lissabon eröffnet und plant, in Süd- und Osteuropa zu expandieren sowie das Produktangebot um Konsortialkredite und nachhaltigkeitsbezogene Anleihen zu erweitern. Wichtige Partnerschaften bestehen unter anderem mit Creditshelf (KMU-Verbriefung), Bikeleasing & MEAG (E-Bike-ESG-Anleihen) und Banco BNI Europa.
Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer
Da CrossLend keine Kredite direkt an Verbraucher vergibt, müssen potenzielle Kreditnehmer wissen, dass sie sich nicht direkt an CrossLend wenden können, um ein Darlehen zu erhalten. Stattdessen sollten sie die folgenden Punkte beachten, wenn sie einen Kredit von einer Bank oder einer Kreditplattform in Deutschland aufnehmen, die möglicherweise die Dienste von CrossLend im Hintergrund nutzt:
- Wahl des Kreditgebers: Suchen Sie nach etablierten Banken oder seriösen Online-Kreditplattformen in Deutschland, die Konsumenten- oder KMU-Kredite anbieten. Dies sind die "Originatoren", die möglicherweise CrossLend für ihre Refinanzierung nutzen.
- Transparenz der Konditionen: Achten Sie genau auf die angebotenen Zinssätze (effektiver Jahreszins), Gebühren und Laufzeiten. Diese werden vom direkten Kreditgeber festgelegt und müssen klar kommuniziert werden.
- Kreditwürdigkeit: Bereiten Sie alle notwendigen Unterlagen für die Kreditprüfung vor. Ihre Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Bewilligung und die Höhe des Zinssatzes.
- Datenschutz und Sicherheit: Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber alle Datenschutzbestimmungen (DSGVO) einhält und Ihre Daten sicher behandelt. Die BaFin-Regulierung von CrossLend trägt indirekt dazu bei, dass die Partnerbanken ebenfalls hohen Standards unterliegen, aber die Verantwortung liegt letztlich beim direkten Vertragspartner.
- Vorteile der Digitalisierung: Wenn Ihr Kreditgeber die digitale Infrastruktur von CrossLend nutzt, können Sie möglicherweise von effizienteren Prozessen und möglicherweise von wettbewerbsfähigeren Konditionen profitieren, da die Refinanzierungskosten der Bank gesenkt werden können.
- Vergleich von Angeboten: Nutzen Sie Vergleichsportale oder konsultieren Sie mehrere Kreditinstitute, um das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.
CrossLend ist ein wichtiger Bestandteil der modernen Finanzlandschaft, der im Hintergrund arbeitet, um den Kapitalfluss für Kredite zu optimieren. Für den Endverbraucher bedeutet dies, dass die Banken, die diese Technologie nutzen, potenziell effizienter und flexibler in ihrer Kreditvergabe sein können, was sich letztlich auch auf die angebotenen Konditionen auswirken kann.
