In der heutigen schnelllebigen Finanzwelt haben digitale Kreditplattformen einen festen Platz eingenommen. Insbesondere in Deutschland hat sich die auxmoney GmbH als prominenter Akteur etabliert. Seit ihrer Gründung hat sich auxmoney zu einer entscheidenden Anlaufstelle für Privatpersonen, Selbstständige und kleine sowie mittlere Unternehmen (KMU) entwickelt, die nach flexiblen und unkomplizierten Finanzierungslösungen suchen.
Unternehmensübersicht und Geschäftsmodell
Die auxmoney GmbH, mit Hauptsitz in Düsseldorf und eingetragen beim Amtsgericht Düsseldorf unter HRB 45775, wurde im Jahr 2007 von Raffael Johnen, Philipp Kamp und Philipp Kriependorf gegründet. Als Pionier auf dem deutschen Markt für digitale Kredite hat sich auxmoney als Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz positioniert, der Kreditnehmer und Anleger zusammenbringt. Im September 2020 erwarb die Private-Equity-Gesellschaft Centerbridge Partners eine Mehrheitsbeteiligung, was die Stärke und das Wachstumspotenzial des Unternehmens unterstreicht. Bestehende Kapitalgeber wie Index Ventures, Union Square Ventures und Foundation Capital sowie die Mitbegründer halten weiterhin Minderheitsanteile.
Das Geschäftsmodell von auxmoney zielt darauf ab, Kreditnehmern Zugang zu Finanzierungen zu verschaffen, die von traditionellen Banken oft übersehen werden. Dies geschieht durch ein proprietäres, KI-gesteuertes Kreditscoring-System, das über 3.000 Datenpunkte analysiert, um das Ausfallrisiko präziser zu bewerten als herkömmliche Methoden. Über 3 Milliarden Euro an Krediten wurden bereits vermittelt, was zur Realisierung von über 680.000 Projekten geführt hat.
Die Geschäftsführung von auxmoney setzt sich aus erfahrenen Persönlichkeiten zusammen, darunter Raffael Johnen (CEO & Mitbegründer), Arie Wilder (COO), Daniel Drummer (CFO), Matthias von der Heyde (CGO), Raz Schweiger-Shuty (CTO) und Guillaume Lagrave (CCO).
Kreditprodukte, Konditionen und der Antragsprozess
auxmoney bietet eine breite Palette an Kreditprodukten an, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Privatkunden und Unternehmen zugeschnitten sind.
Kreditprodukte im Überblick
- Privatkredite: Hier können Kreditnehmer Beträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragen. Diese Kredite richten sich an Angestellte, Selbstständige und Freiberufler für persönliche Zwecke.
- KMU-Kredite: Für kleine und mittlere Unternehmen stehen Finanzierungen von 10.000 bis 750.000 Euro zur Verfügung, um beispielsweise Investitionen, Betriebsmittel oder Expansionen zu finanzieren.
Zinssätze, Gebühren und Laufzeiten
Die Konditionen bei auxmoney sind bonitätsabhängig, was bedeutet, dass die Zinssätze je nach Kreditwürdigkeit des Antragstellers variieren können:
- Privatkredite: Die effektiven Jahreszinsen beginnen ab 5,40% pro Jahr.
- KMU-Kredite: Hier liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen 2,7% und 11,9% pro Jahr.
- Laufzeiten: Für Privatkredite und Kredite für Selbstständige beträgt die Laufzeit typischerweise zwischen 12 und 84 Monaten. KMU-Kredite haben Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten.
Bei den Kosten ist eine Bearbeitungsgebühr zu beachten, die etwa 3,5% des Nettokreditbetrags ausmacht und in der monatlichen Rate enthalten ist. Es fallen keine Listungs- oder Registrierungsgebühren an, und die Bonitätsprüfungen über die SCHUFA und den auxmoney-Score sind kostenlos. Bei Zahlungsverzug können variable Mahngebühren anfallen, die im Kreditvertrag detailliert aufgeführt sind. Ein großer Vorteil ist, dass die meisten Privat- und KMU-Kredite unbesichert vergeben werden, was bedeutet, dass keine Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften erforderlich sind.
Der digitale Antragsprozess
Der gesamte Kreditantragsprozess bei auxmoney ist vollständig digitalisiert und kann bequem über die Website oder die mobile Anwendung (für iOS und Android) abgewickelt werden. Das Ausfüllen des Profils und die Kreditanfrage dauern in der Regel nur etwa fünf Minuten. Die Identitätsprüfung erfolgt über PostIdent oder VideoIdent. Dank des KI-gestützten Kreditscorings erhalten Antragsteller oft sofort eine Kreditentscheidung. Angebote sind innerhalb von Sekunden gültig, und die Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt meist innerhalb von 24 Stunden per SEPA-Banküberweisung.
Die mobile Anwendung von auxmoney, mit einer durchschnittlichen Bewertung von etwa 4,5 Sternen in den App Stores, bietet nützliche Funktionen wie einen Kreditrechner, die Verfolgung des Antragsstatus und die Verwaltung von Verträgen. Die digitale Präsenz zeichnet sich durch eine moderne Benutzerführung aus, die einen schnellen Überblick über die Finanzplanung ermöglicht und einen Chat-Support anbietet. Die Kreditabwicklung und das Inkasso werden durch die Tochtergesellschaft CreditConnect GmbH durchgeführt, die automatisierte Zahlungserinnerungen und bei Bedarf Ratenumstrukturierungen anbietet.
Regulierung, Sicherheit und Verbraucherschutz
Als Kreditmarktplatz und Kreditvermittler unterliegt auxmoney der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) durch die Zusammenarbeit mit regulierten Partnerbanken. Für Verbraucherkredite ist dies die SWK Bank und für KMU-Kredite die Solarisbank. Die BaFin überwacht dabei die Kreditvermittlung, das Risikomanagement und den Anlegerschutz.
auxmoney hält sich streng an die Bestimmungen des Geldwäschegesetzes (GWG) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Regelmäßige Berichte an die BaFin über Kapital, Risikokontrollen und IT-Sicherheit gewährleisten die Einhaltung regulatorischer Standards. Bislang gab es keine öffentlichen BaFin-Maßnahmen oder Sanktionen gegen das Unternehmen.
Im Sinne des Verbraucherschutzes legt auxmoney Wert auf transparente Gebührendarstellungen, bietet kostenlose Bonitätsprüfungen an und unterstützt flexible Lösungen in Härtefällen. Das Unternehmen ist zudem Mitglied im Verband deutscher Kreditplattformen e.V., was sein Engagement für hohe Standards in der Branche unterstreicht.
Kundenbewertungen, Marktposition und Wettbewerb
Die Kundenresonanz auf auxmoney ist größtenteils positiv, insbesondere hinsichtlich der Geschwindigkeit und Klarheit des Prozesses. In den App Stores erzielt die mobile Anwendung hohe Bewertungen (iOS: 4,6/5; Google Play: 4,3/5). Häufig gelobt wird die Möglichkeit, auch bei geringerer Bonität eine Finanzierung zu erhalten, wenngleich hier angemerkt wird, dass dies oft mit höheren Zinssätzen einhergeht.
Kritikpunkte betreffen gelegentlich genau diese höheren effektiven Jahreszinsen für Kreditnehmer mit schwächerer Bonität sowie mitunter Verzögerungen bei der Auszahlung während Phasen hoher Nachfrage. Der Kundenservice ist montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr telefonisch, per E-Mail und Chat erreichbar, mit einer durchschnittlichen Antwortzeit von unter 24 Stunden.
Im deutschen Markt ist auxmoney der führende Peer-to-Peer-Kreditgeber und hält einen Marktanteil von etwa 50% im P2P-Konsumentenkreditbereich. Zu den Hauptwettbewerbern zählen Smava und Lendico (ein Produkt der ING). auxmoney differenziert sich durch sein proprietäres Risikomodell, die breite Kreditnehmerinklusion und den vollständig digitalen Prozess. Auch die institutionelle Finanzierung durch Verbriefungen (wie beispielsweise eine 500-Millionen-Euro-Sozialanleihe im Jahr 2024) trägt zur Stärke des Unternehmens bei. auxmoney zeigt ein starkes Wachstum, unter anderem durch eine Serie-F-Finanzierungsrunde von 178 Millionen Euro im Jahr 2024 und die Übernahme einer Mehrheitsbeteiligung am niederländischen Unternehmen Lender & Spender im selben Jahr.
Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer
Bevor Sie einen Kredit bei auxmoney oder einer anderen digitalen Plattform beantragen, sollten Sie einige wichtige Punkte berücksichtigen:
- Prüfen Sie Ihre Bonität: Auch wenn auxmoney eine inklusive Plattform ist, verbessert eine gute Bonität Ihre Chancen auf günstigere Konditionen. Eine kostenlose SCHUFA-Auskunft kann hier Aufschluss geben.
- Vergleichen Sie Angebote: Holen Sie, wenn möglich, Angebote von verschiedenen Anbietern ein, um das für Sie beste Angebot zu finden. Beachten Sie dabei nicht nur den Nominalzins, sondern den effektiven Jahreszins, der alle Kosten berücksichtigt.
- Einsatz des Kredits: Überlegen Sie genau, wofür Sie den Kredit benötigen und ob die Finanzierung wirklich notwendig ist. Eine solide Planung ist entscheidend.
- Raten und Laufzeit: Wählen Sie eine monatliche Rate und eine Laufzeit, die realistisch zu Ihrem Budget passen. Eine zu hohe Rate kann schnell zu finanziellen Engpässen führen.
- Vertragsdetails lesen: Lesen Sie alle Vertragsbedingungen sorgfältig durch, insbesondere die Passagen zu Gebühren, Verzugszinsen und Sondertilgungsmöglichkeiten.
auxmoney bietet eine attraktive Alternative zu traditionellen Bankkrediten, insbesondere für diejenigen, die einen schnellen, unkomplizierten und vollständig digitalen Kreditprozess bevorzugen oder von herkömmlichen Banken abgelehnt wurden. Durch seine innovative Technologie und die BaFin-Aufsicht über Partnerbanken bietet auxmoney eine seriöse und sichere Option für Finanzierungen in Deutschland.
