Exaloan

Exaloan im Überblick: Ein digitaler Vorreiter aus Frankfurt

Die 2019 ins Leben gerufene Exaloan AG mit Hauptsitz in der Moselstraße 27, 60329 Frankfurt am Main, hat sich rasch als innovativer Akteur im deutschen Finanztechnologie-Sektor etabliert. Als privat gehaltenes Unternehmen, das durch Gründer, Angel-Investoren und eine Series-A-Runde Ende 2021 finanziert wurde, konzentriert sich Exaloan auf ein reines B2B-Geschäftsmodell. Das Herzstück des Angebots ist der SaaS-basierte Marktplatz namens "Loansweeper".

Es ist wichtig zu verstehen, dass Exaloan nicht selbst Kredite an Privatpersonen oder kleine und mittlere Unternehmen (KMU) vergibt. Stattdessen dient das Unternehmen als Vermittler und Standardisierer von Kreditinventaren. Über "Loansweeper" werden Kredite von verschiedenen digitalen Kreditgebern (sogenannten Originatoren) gebündelt und mittels proprietärer Algorithmen für das Kreditscoring standardisiert. Dies ermöglicht es institutionellen Anlegern wie Vermögensverwaltern, Pensionsfonds und Family Offices, digitales Lending als neue Anlageklasse zu erschließen und direkt in Konsumenten- und KMU-Darlehen zu investieren.

An der Spitze des Unternehmens stehen Co-Founder & CEO Luca Frignani, ein erfahrener Spezialist für Finanzmärkte und Technologie, sowie Co-Founder & Chairman Andreas Hoefner, ein erfolgreicher Fintech-Unternehmer und Investor. Das Unternehmen ist im Handelsregister Frankfurt am Main eingetragen und hat sich seit seiner Gründung eine wichtige Position im europäischen Markt erarbeitet.

Das Leistungsspektrum von Exaloan: Finanzierung im Hintergrund

Exaloan bietet ein umfassendes Portfolio an Dienstleistungen, die speziell auf die Bedürfnisse institutioneller Investoren zugeschnitten sind. Es ist entscheidend zu beachten, dass Exaloan selbst keine Kredite direkt vergibt, sondern als Aggregator und Technologieplattform fungiert, die den Zugang zu und die Analyse von Kreditportfolios ermöglicht.

Kreditprodukte und Konditionen

• Digitale Kreditportfolio-Aggregation: Über "Loansweeper" werden unbesicherte Konsumentenkredite und KMU-Kredite von diversen europäischen Kreditgebern zusammengeführt. Die Plattform deckt Kredite ab, die in Deutschland, Spanien, Italien und ausgewählten weiteren EU-Märkten vergeben werden.
• Kreditbeträge: Die zugrunde liegenden Kredite, die über die Plattform aggregiert werden, reichen typischerweise von 1.000 bis 100.000 Euro, abhängig vom jeweiligen Originator. Exaloan selbst legt keine Mindestsumme fest.
• Zinssätze und Laufzeiten: Die effektiven Jahreszinssätze (APR) der aggregierten Kredite liegen in der Regel zwischen 5 % und 15 %. Exaloan legt diese Sätze nicht fest, bietet aber vollständige Transparenz über die Preisgestaltung jedes Kredits der Originatoren. Die Laufzeiten der Kredite erstrecken sich von 12 bis 60 Monaten, mit üblicherweise monatlichen Tilgungsplänen.
• Gebührenstruktur: Exaloan berechnet seinen institutionellen Kunden Abonnementgebühren sowie leistungsabhängige Plattformgebühren. Die Kreditgeber, die Kredite über Exaloan aggregieren, erheben in der Regel Bearbeitungsgebühren von 1 % bis 3 % des Kreditvolumens und Verzugsgebühren von bis zu 50 Euro pro Ereignis, die an die Anleger weitergegeben werden können.
• Sicherheiten: Viele Konsumentenkredite sind unbesichert. KMU-Kredite sind oft durch Forderungen oder Unternehmensgarantien besichert. Die Plattform von Exaloan zeigt den Sicherheitenstatus für jeden Kredit an.

Antragsprozess und Anforderungen (für institutionelle Anleger)

Institutionelle Kunden beantragen den Zugang zur Exaloan-Plattform über die responsive Webseite des Unternehmens. Der Onboarding-Prozess ist vollständig digitalisiert und beinhaltet umfassende KYC/AML-Prüfungen (Know Your Customer / Anti-Money Laundering) über integrierte E-Identity-Anbieter sowie den Upload relevanter Unternehmensdokumente. Die Kreditprüfung und das Underwriting erfolgen durch die Integration der Kreditdaten jedes Originators in "Loansweeper". Dies generiert einen vereinheitlichten Echtzeit-Kreditscore mithilfe von maschinellem Lernen und Big-Data-Analysen.

Nach der Finanzierungszusage auf der Plattform erfolgen die Auszahlungen direkt von den institutionellen Anlegern an die Kreditnehmerkonten mittels SEPA-Banküberweisungen. Die Kreditverwaltung (Rückzahlungseinzug, Verzugsmanagement) wird von den ursprünglichen Kreditgebern gehandhabt, wobei Exaloan eine konsolidierte Überwachung und Statusberichte für die Anleger bereitstellt.

Technologie, Regulierung und Marktposition

Exaloan setzt auf modernste Technologie und operiert in einem streng regulierten Umfeld, um seinen Kunden Sicherheit und Effizienz zu gewährleisten.

Technologische Merkmale und Reichweite

Exaloan verfügt über keine eigenständige mobile App für Kreditnehmer, da es sich um eine B2B-Plattform handelt. Die Dienste sind über ein responsives Webportal unter exaloan.com zugänglich. Dieses Portal bietet umfassende Dashboards für Portfolioanalysen, ESG-Berichte und Marktinformationen für institutionelle Kunden. Mit über 25 institutionellen Kunden, darunter Vermögensverwalter und Family Offices, und einem durchschnittlichen Portfolio von 50 Millionen Euro pro Kunde, richtet sich Exaloan klar an professionelle Anleger.

Regulierungsstatus und Compliance

Exaloan AG ist als Finanzdienstleistungsinstitut nach dem deutschen Kreditwesengesetz (KWG) registriert und verfügt über eine BaFin-Zulassung für Finanzdatenaggregation und Beratungsdienstleistungen. Das Unternehmen unterliegt der MiFID II-Berichterstattung und den EU SFDR-Offenlegungen für ESG-Produkte. Robuste KYC/AML-Kontrollen gemäß dem deutschen Geldwäschegesetz (GwG) sowie der Datenschutz gemäß DSGVO und BDSG sind integraler Bestandteil der Geschäftstätigkeit. Bislang sind keine behördlichen Maßnahmen oder Strafen gegen Exaloan bekannt; die AML-Kontrollen und IT-Sicherheit der Plattform haben BaFin-Inspektionen im Jahr 2024 erfolgreich bestanden.

Marktposition und Wettbewerb

Im Wettbewerbsumfeld tritt Exaloan gegen Akteure wie CrossLend (Berlin) und Mintos (Riga) an. Die Alleinstellungsmerkmale von Exaloan liegen in seinem institutionellen Kreditscoring, vereinheitlichten Risikometriken, der Integration von ESG-Kriterien und der Blockchain-basierten Möglichkeit zum Sekundärhandel in Partnerschaft mit UI Enlyte. Das Unternehmen schätzt, dass es 2025 etwa 10 % der europäischen institutionellen digitalen Kreditmarktplatzflüsse abdecken wird und verzeichnete von 2023 bis 2024 ein beeindruckendes Umsatzwachstum von 80 %.

Praktische Hinweise für Kreditnehmer

Es ist von größter Bedeutung zu betonen, dass Exaloan AG ein reines B2B-Unternehmen ist und nicht direkt Kredite an Privatpersonen oder KMU vergibt. Wenn Sie als Verbraucher oder kleines Unternehmen einen Kredit suchen, werden Sie nicht direkt mit Exaloan interagieren. Stattdessen werden Sie sich an einen der zahlreichen digitalen Kreditgeber (Originatoren) wenden, deren Kredite möglicherweise von institutionellen Anlegern über Exaloans "Loansweeper"-Plattform finanziert werden.

Für potenzielle Kreditnehmer, die digitale Kredite in Deutschland in Betracht ziehen, sind folgende Aspekte wichtig, unabhängig davon, ob der Kreditgeber Exaloan im Hintergrund nutzt:

• Wahl des Kreditgebers: Recherchieren Sie den Ruf und die Zuverlässigkeit des direkten Kreditgebers (des Originators). Lesen Sie Kundenbewertungen und achten Sie auf Transparenz bei den Geschäftsbedingungen.
• Vergleich der Konditionen: Vergleichen Sie nicht nur den Sollzinssatz, sondern auch den effektiven Jahreszins, der alle Kosten eines Kredits beinhaltet. Achten Sie auf zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Sondertilgungen.
• Verständnis der Rückzahlungsbedingungen: Stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Raten, die Laufzeit und die Konsequenzen bei Zahlungsverzug vollständig verstehen. Überlegen Sie, ob die Rückzahlungen realistisch in Ihr Budget passen.
• Vorsicht bei zu einfachen Angeboten: Seien Sie misstrauisch gegenüber Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, insbesondere wenn die Kreditprüfung ungewöhnlich locker erscheint.
• Regulierungsstatus des Originators: Prüfen Sie, ob der direkte Kreditgeber von der BaFin reguliert wird oder über entsprechende Lizenzen verfügt, um Verbraucherkredite in Deutschland anzubieten. Dies bietet zusätzliche Sicherheit.
• Datenschutz: Achten Sie darauf, dass der Kreditgeber transparente Informationen zum Umgang mit Ihren persönlichen Daten gemäß DSGVO bereitstellt.
• Nicht überverschulden: Leihen Sie sich nur so viel Geld, wie Sie wirklich benötigen und auch problemlos zurückzahlen können. Eine Haushaltsplanung ist hier unerlässlich.

Indem Sie diese Ratschläge befolgen, können Sie fundierte Entscheidungen treffen und die Risiken minimieren, wenn Sie einen digitalen Kredit in Deutschland aufnehmen – sei es über einen Originator, dessen Kredite von Exaloan finanziert werden, oder über andere Plattformen.